Схема организационной структуры кредитной организации. Иерархия и полномочия подразделений кредитной организации.

Типовая организационная структура кредитной организации

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные

Виды кредитных организаций:

• Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности,
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные . Допустимые сочетания банковских операций для этих организаций устанавливаются Банком России.

Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации. В соответствии с , кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренние структурные подразделения (ВСП) — дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла. Дополнительный офис (ДО) – может осуществлять все банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией ЦБ РФ для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на той территории, где располагается сам Банк или его филиал. Операционный офис (ОО) – вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Может быть открыт на любой территории. В том случае, если ОО находится вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, то он не вправе :

• осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
• осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (есть исключение)
• предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
• получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
• открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
• открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.

Кредитно-кассовый офис (ККО) — осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лица, а так же по их возврату (погашению кредита), осуществляет кассовое обслуживания юридических и физических лиц, осуществляет прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета (переводы БОС), так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные . Может быть открыт на любой территории. Осуществляет только те операции из перечисленных, которые предусмотрены положением о филиале. Операционная касса вне кассового узла (ОКВКУ) — вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, осуществлять переводы БОС, так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные . ОКВКУ может быть открыта на любой территории. СОВЕТУЕМ: Если в нормативном документе Банка России написано, что распорядительный документ издает Кредитная организация – то, это значит, что приказ/распоряжение/положение должны разрабатываться и издаваться в ГО для всех его ВСП и Филиалов, если написано, что распорядительный документ издается в Кредитной организации, в Филиале/ВСП, соответственно каждый сам разрабатывает и издает уже у себя. На практике, лучше, чтобы основные Положения и распорядительные документы, касающиеся организации работы в целом, издавать в ГО, в целях единообразия работы. Если же распорядительные документы касаются назначения ответственных лиц, либо определяют составы комиссий, то тут Филиалы и ВСП могут назначать сотрудников самостоятельно.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей. Сведения об адресе и месте нахождения филиалов и представительств публикуются кредитной организацией и Банком России на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в установленном Банком России порядке .

(см. текст в предыдущей редакции)

(см. текст в предыдущей редакции)

Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке .

Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).

Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Банка России.

Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации.

Открываемые на территории Российской Федерации представительства иностранных кредитных организаций подлежат аккредитации Банком России в установленном им порядке . Представительство иностранной кредитной организации вправе осуществлять деятельность на территории Российской Федерации с момента его аккредитации Банком России.

Банк России в установленном им порядке осуществляет действия, предусмотренные Федеральным законом "О персональных данных", по обработке персональных данных руководителя и заместителя руководителя представительства иностранной кредитной организации, открытого на территории Российской Федерации, и кандидатов на эти должности.

Внутренним структурным подразделением кредитной организации или ее филиала является подразделение, расположенное вне места их нахождения и осуществляющее от имени кредитной организации банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии кредитной организации.

Виды (формы) возможных внутренних структурных подразделений устанавливаются актами Банка России.

Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации (ч. 8-10 ст. 22 Закона о банках и банковской деятельности).

В связи с этим можно выделить общие отличия внутренних структурных подразделений кредитных организаций:

а) от филиалов и представительств - то, что их могут открывать не только непосредственно кредитные организации, но и их филиалы;

б) от филиалов - то, что перечень операций, которые они могут осуществлять, ограничивается не только лицензией кредитной организации, но и нормативными актами Банка России.

Кроме того, внутренним структурным подразделениям кредитных организаций не предусмотрено открытие корреспондентских субсчетов, а только лицевых счетов к счету кредитной организации или ее филиала.

Существуют и отличия, характерные уже для каждого вида (формы) внутреннего структурного подразделения в отдельности.

Кредитная организация или ее филиал, при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов, вправе открывать следующие внутренние структурные подразделения:

Дополнительные офисы;

Операционные офисы;

Кредитно-кассовые офисы;

Операционные кассы вне кассового узла;

Обменные пункты;

Иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. В частности, банки или их филиалы вправе открывать передвижные пункты кассовых операций, функционирующие на базе автотранспортного средства (ППКО).

1. Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

2. Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории, но в рамках одного федерального округа.

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Однако в отношении операционного офиса, находящегося вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, вводятся ограничения на осуществление определенных операций. Например, такие операционные офисы не вправе:

Осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты;

Предоставлять кредиты кредитным организациям, размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях, а также получать такие кредиты и привлекать депозиты;

Открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов), а также самим открывать такие счета в других кредитных организациях;

Выдавать банковские гарантии;

Осуществлять акцептование и авалирование векселей.

У таких операционных офисов также ограничиваются операции по купле-продаже ценных бумаг.

3. Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью создавшей его кредитной организации (филиала).

Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять:

ü операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению);

ü кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

ü прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

Кредитно-кассовый офис также вправе осуществлять предусмотренные для обменных пунктов банковские операции с наличной иностранной валютой и чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.

4. Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять такие же операции, как и кредитно-кассовые офисы, кроме кредитования субъектов малого предпринимательства и физических лиц.

5. Обменный пункт может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью открывшей его кредитной организации (филиала).

В обменных пунктах могут проводиться следующие виды операций:

ü купля-продажа наличной иностранной валюты;

ü обмен одной иностранной валюты на другую (конверсия);

ü размен денежных знаков иностранного государства;

ü замена или покупка поврежденных купюр иностранных государств;

ü прием денежных знаков иностранных государств для направления на экспертизу;

ü покупка и продажа чеков, выраженных в иностранной валюте;

ü оплата чеков;

ü прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;

ü выдача наличной иностранной валюты и валюты РФ со счетов физических лиц с использованием платежных карт;

ü прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета и целый ряд других операций.

Данные о всех перечисленных структурных подразделениях кредитных организаций вносятся Банком России в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Датой открытия дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла является дата направления кредитной организацией уведомления в Банк России. С указанной даты внутренние структурные подразделения вправе осуществлять делегированные им банковские операции и сделки.

Обменный пункт вправе начать работу только после получения положительного заключения Банка России о соответствии его помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

За счет открытия указанных внутренних структурных подразделений кредитная организация непосредственно либо через свои филиалы может создать разветвленную сеть по обслуживанию клиентов.

Введение……………………………………………………………………….…..2

1. Сущность дочерних банков, филиалов и представительств коммерческого банка……………………………………………………………………………….3

2. Порядок открытия и ликвидации удаленных подразделений коммерческого банка……………………………………………………………………………….5

Заключение……………………………………………………………………..….9

Список использованной литературы…………………………………………...10

Введение

У всех достаточно серьезных коммерческих банков существует проблема расширения сферы деятельности, которую необходимо решать, в том числе путем создания разного вида удаленных подразделений.

Причина появления любого вида нового направления деятельности, а значит и подразделения банка или применяемой технологии состоит в том, что в определенный момент принимается решение расширить спектр услуг, предоставляемых банком. Это делается с целью привлечь новую клиентуру либо углубить связь с уже имеющейся, в конечном счете, с целью увеличения прибыли. В условиях рынка лишь постоянное движение, маневр и экспансия обеспечивают любому предприятию, и банку в том числе, возможность выжить. Успех и процветание возможны лишь при удачном выборе направления маневра. При этом следует помнить о том, что любые новые начинания сопровождаются и новыми рисками, поэтому в обязательном порядке необходимо предусмотреть механизмы снижения рисков (но полной гарантии отсутствия рисков никто никогда не даст).

Сегодня многие банки активно развивают свою филиальную сеть.

Одновременно филиалами проводится мониторинг региональных рынков и оперативное распространение информации о продуктах и услугах, предоставляемых головным банком. Создание в регионах России развитого рынка банковских услуг путем подобного приближения банка к иногородним клиентам способствует расширению его клиентуры, а следовательно, и его ресурсной базы.

1. Сущность дочерних банков, филиалов и представительств коммерческого банка

В настоящее время коммерческие банки могут иметь следующие подразделения, расположенные вне головного офиса:

Пункты обмена валюты;

Операционные кассы вне кассового узла банка;

Дополнительные офисы;

Филиалы;

Представительства.

Первые три структуры являются внутренними структурными подразделениями коммерческого банка, которые находятся вне его головного офиса. Две последние - обособленные подразделения коммерческого банка.

Все эти подразделения различаются как по кругу операций, которые им дозволено проводить, так и по требованиям к ним самим и к банкам, их открывающим. Практически вышеприведенный список составлен в порядке расширения спектра обслуживаемых клиентов и круга услуг, которые можно предлагать клиентам в этих структурах.

Так, пункт обмена валют рассчитан на обслуживание только физических лиц и только на тот круг операций, который связан с наличным валютным обращением (в их числе: собственно обмен одних видов валюты на другие виды; экспертиза купюр, вызывающих сомнение в их подлинности или платежное; проведение обмена дефектных купюр на полноценные). Естественно, банк, открывающий пункт обмена валют должен иметь на это соответствующую лицензию - так называемую валютную лицензию. Копия этой лицензии, подтверждающая полномочия банка, должна быть вывешена в обменном пункте. Пункт обмена валют может располагаться в любом месте, где банк сочтет нужным арендовать помещение, которое будет им должным образом оборудовано.

Операционная касса вне кассового узла банка может располагаться уже только на территории предприятия - клиента банка. Работать она, как и пункт обмена валют, может лишь с физическими лицами, но круг осуществляемых операций у нее существенно шире. Тут и прием платежей, и выдача заработной платы, и реализация ценных бумаг. В случае необходимости операционная касса выполняет и все функции пункта обмена валют.

Дополнительный офис банка может проводить расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица (кроме операций, выполняемых операционной кассой вне кассового узла банка). Кроме того, он может выполнять те функции, которые ему делегирует головной офис в положении об этом дополнительном офисе .

Многие банки открывают отделения банка - так обычно называют дополнительный офис, который обладает практически всеми функциями головного банка (в пределах накладываемых ограничений по суммам и срокам, например, кредитования), но не имеет статуса самостоятельного юридического лица, официального самостоятельного баланса, корреспондентских счетов и печати. Фактически функции отделения и дополнительного офиса идентичны.

Филиал - это уже самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий собственную печать, баланс, право на открытие корреспондентских счетов. Руководит филиалом директор, который назначается головным офисом банка. Кандидатура директора филиала, в отличие от руководителей других структурных подразделений, согласуется в территориальном управлении ЦБ.

Отдельно следует остановиться на таком обособленном подразделении коммерческого банка, как представительство. Оно не имеет права осуществлять банковские операции и создается с целью оповещения о начале деятельности банка на определенной территории и для защиты его интересов. Представительство не имеет корреспондентского счета, у него есть лишь текущий счет.

2. Порядок открытия и ликвидации удаленных подразделений коммерческого банка

Обычно открытие представительства банка (как правило, нерезидента) предваряет начало проведения мероприятий по подготовке создания филиала банка. Не имея возможности проводить конкретные банковские операции, представительство «готовит почву» для организации последующей, полноценной работы филиала.

Банк вправе открыть филиал, письменно уведомив об этом Московское ГТУ ЦБ РФ и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. Решение о создании филиала в кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью, в соответствии с п.1 ст.5 Закона об ООО должно приниматься на Общем собрании участников большинством не менее двух третей голосов от общего числа голосов участников банка, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом банка. Согласно п. 15 ст.65 Закона об АО создание филиалов является исключительной компетенцией Совета директоров банка.

Банк, открывающий филиал должен:

соблюдать требования федерального законодательства и нормативных актов Банка России;

являться в течение последних шести месяцев финансово устойчивым;

располагать помещением для размещения филиала, отвечающее требованиям ЦБ РФ;

предоставить для согласования анкеты на должности руководителей и главных бухгалтеров, филиала кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России в соответствии с федеральными законами.

Банк направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала и Московское ГТУ ЦБ РФ (уведомление должно содержать сведения о кредитной организации, управляющем и главных бухгалтерах, об органе управления банка, принявшего в соответствии с уставом решение об открытии подразделения) перечень банковских операций и сделок, которые филиал может осуществлять на основании Положения). Вместе с уведомлением банк направляет подлинные экземпляры: положения о филиале (в Московское ГТУ ЦБ РФ - в 4 экземплярах); анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (только в учреждение Банка России по месту открытия филиала - 2 экземпляра с приложением копий их дипломов); автобиографий кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (в учреждение Банка России по месту открытия филиала - 2 экземпляра); документы по помещению: свидетельство о праве собственности, договор аренды, др. (по 1 экземпляру в Московское ГТУ ЦБ РФ и в учреждение Банка России по месту открытия филиала); копии платежного документа об уплате сбора за открытие филиала (по 1 экземпляру в Московское ГТУ ЦБ РФ и учреждение Банка России по месту открытия филиала).

Учреждение Банка России по месту открытия филиала в течение 14 дней с момента получения, уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам рассмотрения указанных документов учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в Московское ГТУ ЦБ РФ. По 1 экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании направляются в адрес банка.

При выявлении нарушений требований федерального законодательства и (или) нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала, учреждение Банка России по месту открытия филиала информирует Банк и Московское ГТУ ЦБ РФ о необходимости выполнения банком требований Банка России для начала осуществления деятельности филиала.

После получения положительного заключения от учреждения Банка России по месту открытия филиала Московское ГТУ ЦБ РФ согласовывает положение о создании филиала и ставит в него соответствующую запись. В течение 1 месяца со дня получения уведомления банка об открытии филиала Московское ГТУ ЦБ РФ направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала.

Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм) после получения заключения Московского ГТУ ЦБ РФ об открытии банком филиала в течение 10 дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом банку и территориальным учреждениям Банка России. Филиал банка вправе начать осуществление своей деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.

Московское ГТУ ЦБ РФ, получив указанное сообщение Банка России (Департамента лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм), на следующий день направляет по 1 экземпляру о филиале в адрес учреждения Банка России по месту открытия филиала, в адрес банка и в адрес филиала.

В течение 3 дней после фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала банк должен в письменном виде уведомить об этом учреждение Банка России по месту открытия филиала, с указанием номера и даты соответствующего решения уполномоченного органа управления Банка.

Учреждение Банка России по месту открытия филиала на следующий день после получения данного уведомления (в случае получения данного уведомления до получения сообщения Банка России о присвоении открываемому филиалу порядкового номера и внесении сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций - на следующий рабочий день после получения данного сообщения) направляет:

в адрес Московского ГТУ ЦБ РФ – сообщение о назначении согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала;

сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера филиала, кандидатуры которых согласованы с территориальным учреждением Банка России;

в Банк России - сообщение о назначении согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала.

Следует иметь в виду, что филиалы организуются и по другим схемам. Филиалы могут открываться не на базе какого-либо предприятия, а по территориальному признаку – в новом месте, новом регионе. И располагаться они могут отдельно от конкретного клиента.

Ликвидация удаленных подразделений, если их деятельность не отягощена какими-либо проблемами головного банка или самого этого подразделения, осуществляется намного проще. Достаточно известить территориальное управление Банка России о закрытии подразделения в течение трех рабочих дней со дня ликвидации, для чего необходимо направить территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, им территориальному учреждению Банка России по местонахождению удаленного подразделения уведомления по установленной форме.

Заключение

Банки в России развиваются по-разному: одни – за счет совершенствования деятельности только в одном структурном звене, другие за счет создания филиальной сети. Важность проблемы взаимоотношений между структурными подразделениями в системе банка заключается, прежде всего, в том, что чем шире и разветвленнее банковская сеть, тем сложнее механизм управления со стороны центрального офиса, контроль за работой подразделений и связи в самом банке. Но возможна и обратная зависимость, когда центральный офис начинает жить только за счет филиалов и банк рушится при наличии хорошо работающей сети филиалов, но убыточного центрального офиса. Многие крупные банки развивались не из-за плохой работы филиалов, а из-за неумения или нежелания построить продуманную и экономически обоснованную схему взаимоотношений.

Практика показывает, что направления и формы работы с филиалами должны определяться стратегией банка, особенностями рынка, зрелостью руководителей филиалов и т.д. Поэтому существует необходимость создания в коммерческих банках соответствующей структуры, которая помогала бы правлению банка вырабатывать и корректировать тактику работы с филиалами с учетом меняющихся обстоятельств, устанавливать с ними динамичное взаимодействие, обеспечивала бы необходимой информацией для принятия решений и т.д. Традиционно управление филиалами осуществляется банком, обеспечивающим не только постоянный контроль, но и создающим соответствующий банк данных.

Список использованной литературы

1. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. - СПб: Питер, 2005. - 256 с.

2. Банки и банковское дело / под ред. Балабанова И.Т. – СПб.: Питер, 2006 – 430 с.

3. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2004 – 634 с.

4. Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004 – 680 с.

5. Банковское дело / под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2003 – 547 с.

6. Банковское дело / под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2001 – 490 с.

7. Лунин В.Г. Комплексная система управления банком // Банковское дело, 2001 г. №7 с.6-8

Репетиторство

Нужна помощь по изучению какой-либы темы?

Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.

Структурные подразделения банка

Филиал - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ.

Представительство - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Не имеет права осуществлять банковские операции. Не занимается расчетно-кассовым и кредитным обслуживанием и не имеет корреспондентского субсчета.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами.

Внутреннее структурное подразделение банка (открывают банки и филиалы) - подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции.

Внутренние структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и открывать счетадля осуществления банковских операций и иных сделок.

Дополнительный офис осуществляет все или часть банковских операций согласно лицензии. Не может располагаться вне пределов территории подведомственной территориальному учреждению ЦБ РФ, ведущему надзор за деятельность банка.

Кредитно-кассовый офис осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и их возврату (погашению), а также кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Операционная касса вне кассового узла осуществляет только кассовое обслуживание населения: прием и выдача вкладов, прием коммунальных и других платежей от физических лиц, покупка и продажа ценных бумаг.

Обменный пункт совершает операции по продаже и покупке наличной валюты у физических лиц.

7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)

Банки подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом положений ФЗ "О банках и банковской деятельности". Решение о государственной регистрации банка принимается Банком России. Внесение в ЕГРЮЛ сведений о создании банка осуществляется уполномоченным регистрирующим органом. За государственную регистрацию взимается государственная пошлина. Лицензия на осуществление банковских операций выдается после государственной регистрации банка.

Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковской деятельности в Банк России представляются документы:

заявление о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

учредительный договор;

1. бизнес-план, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера;

   документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

   аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;

   документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

   анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, руководителя, главного бухгалтера филиала;

   документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников), кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета), лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица - учредителя (участника), приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.

Порядок государственной регистрации и лицензирования:

При представлении указанных документов Банк России выдает письменное подтверждение получения документов.

Принятие решения о государственной регистрации и выдаче лицензии или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных документов.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании этого решения уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения записи , сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов уставного капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в ЕГРЮЛ.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации банка.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций.