Исполнение некоторых сделок стороны обеспечивают залогом. На залоговые соглашения распространяются общие положения о договорах, в том числе, о недействительности.

О том, как правильно , расскажем далее.

Особенности залоговых соглашений

Залог является одним из способов обеспечения различных обязательств. Он применяется как к движимым, так и недвижимым объектам. Чаще всего он используется при оформлении кредитов на квартиру. Залог на недвижимость или ипотека сегодня заключается достаточно часто.

К залоговым договорам по закону предъявляется ряд требований. Эти соглашения должны содержать:

• Сведения о предмете залога (подробное описание объекта, его характеристики, адрес и т.д.);
• Оценка заложенного объекта;
• Сведения об основном обязательстве (размере, сроке);
• Место хранения заложенного объекта;
• Данные сторон соглашения.

Заключаются залоговые договоры в письменной форме. Если основной договор требует нотариального удостоверения, то и залоговый нужно заверить у нотариуса. Для ипотеки обязательна процедура государственной регистрации. Соглашение о залоге считается действительным, только если при его составлении соблюдены все указанные требования.

Во избежание проблем в дальнейшем стоит внимательно отнестись к договору еще на стадии его заключения. Важно включить в соглашение все требуемые положения, заключить его в надлежащей форме. Поэтому лучше доверить работу по разработке залогового договора, его оформлению специалисту.

Юристы нашей компании грамотно составят необходимую документацию. Кроме того, они проведут анализ проекта договора, подскажут клиенту, на что следует обратить внимание при подписании предложенного другой стороной соглашения.

Основания недействительности

Основания для оспаривания залоговых договоров прямо предусматриваются в ГК РФ. В кодексе говорится о том, что при несоблюдении требований о форме соглашения, его можно признавать недействительным. В зависимости от основного заключенного сторонами договора форма может быть просто письменной, нотариальной или с государственной регистрацией.

Однако признать договор залога недействительным можно и по иным основаниям. Они устанавливаются для любых видов сделок. В зависимости от характеристик выделяют ничтожные и оспоримые сделки. Ничтожными они являются в силу закона с самого момента своего заключения. Оспоримые же признаются таковыми только через суд.

К основным причинам оспаривания залоговых соглашений относятся:

• Противоречие законодательству (например, заключение в ненадлежащей форме);
• Заключение соглашения недееспособным или ограниченно дееспособным лицом;
• Подписание договора лицом, не достигшим совершеннолетия;
• Отсутствие полномочий на заключение соглашения.

Полный список всех оснований для недействительности договоров приведен в ГК РФ. Правильно определить их наличие помогут опытные юристы нашей компании.

Помощь юриста

Оспаривание договоров, в том числе залоговых, нельзя отнести к легким спорам. Поэтому их ведение стоит поручить профессиональным юристам. Они предоставляют услуги следующего характера:

• Консультирование клиентов по вопросу заключения, оспаривания залоговых договоров;
• Оценка заключенных соглашений;
• Составление иска о признании их недействительными;
• Подача документов в суд;
• Участие в процессе оспаривания договора.

Признать договор залога недействительным можно только через суд. Поэтому для оспаривания соглашения требуется провести подготовительную работу. Первым делом идет оценка соглашения и выявление оснований для его недействительности. Затем идет сбор доказательств, составление и подача документов в суд. Не менее важно грамотно изложить свою позицию в суде.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании недействительными договора займа и договора залога квартиры (ипотеки)

02.02.2015 г. я заключил с Ответчиком договор займа (прилагаю), согласно которому получил денежные средства в сумме 1 500 000 рублей сроком на 12 месяцев под 30 % годовых. Однако фактически мной было получено 1 492 537,31 руб ., что подтверждается расходным кассовым ордером от 03.02.2015 г. (прилагаю).

Согласно п.2.3 договора займа в качестве обеспечения исполнения заемных обязательств между мной и ответчиком был заключен договор залога от 02.02.2015 г. (прилагаю), в котором объектом обеспечения являлась квартира по адресу: г. Москва, ул. Московская, д.1 – 11, принадлежащая мне на праве собственности на основании договора купли-продажи, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (прилагаю).

Считаю, что указанные договор займа и договор залога являются недействительными по следующим основаниям.

1. В соответствии с ч.1-2 ст.10 Закона РФ «Об ипотеке» договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

В соответствии с ч.3 ст.10 Закона РФ «Об ипотеке» при включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Таким образом, в силу ч.3 ст.10 Закона РФ «Об ипотеке» договор займа от 02.02.2015 г. подлежит государственной регистрации. Однако договор займа в установленном порядке зарегистрирован не был , что подтверждается выпиской из ЕГРП (прилагаю)

На основании ст.10 Закона РФ «О залоге» считаю, что несоблюдение требования о государственной регистрации влечет недействительность договора займа от 02.02.2015 г.

1. Согласно п.2.4 договора займа, п.1.1 договора залога стоимость предмета залога определена в размере 3 000 000 рублей.

Однако рыночная цена указанной квартиры существенно превышает цену, установленную договором займа от 02.02.2015 г, договором залога от 02.02.2015 г., составляя не менее 12 000 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.9 Закона РФ «Об ипотеке» условие о цене квартиры является существенным условием договора.

В соответствии с ч.3 ст.9 Закона РФ «Об ипотеке» оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством РФ по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Однако, учитывая, что установленная договором цена существенно ниже рыночной считаю, что это условие является основанием для признания договора залога кабальной сделкой.

В соответствии с ч.3 ст.179 Гражданского кодекса РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с ч.4 ст.179 Гражданского кодекса РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 – 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 Гражданского Кодекса РФ. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч.2 ст.167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Во исполнение договора займа я уплатил ответчику следующие денежные средства:

• 16.11.2014 – 6 164 руб., что подтверждается чеком о безналичной оплате услуг от 16.03.2015 (прилагаю);
• 02.12.20.14 – 37 500 руб., что подтверждается чеком о безналичной оплате услуг от 02.04.2015 (прилагаю);
• 26.12.2014 – 1 000 000 руб., что подтверждается кассовой подписью от 26.05.2015 на заявлении на перевод денежных средств (прилагаю);
• 05.02.2015 – 37 500 руб., что подтверждается чеком о безналичной оплате услуг от 05.06.2015 (прилагаю);
• 26.02.20.15 – 37 500 руб., что подтверждается чеком о безналичной оплате услуг от 26.07.2015 (прилагаю).

Таким образом, всего мной было уплачено ответчику 1 118 664 руб.

Учитывая, что договор займа от 02.02.2015 г. и договор залога от 02.02.2015 г. были заключены мной для удовлетворения моих личных потребностей, считаю, что к возникшим из них отношениям подлежит применению законодательство о защите прав потребителей – Закон РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1. В соответствии с ч.3 ст.17 Закона о защите прав потребителей потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

На основании изложенного и в соответствии со ст.10 Закона РФ «Об ипотеке», ст.167, ст.179 Гражданского кодекса РФ, ст.17 Закона о защите прав потребителей,

ПРОШУ СУД:

1. Применить последствия недействительности договора займа от 02.02.2015 г., обязав стороны возвратить все полученное в натуре, а именно обязать ответчика вернуть истцу денежные средства в сумме 1 118 664 руб.
2. Применить последствия недействительности договора залога от 02.02.2015 г., обязав стороны возвратить все полученное в натуре.
3. Признать недействительной запись о наличии обременения в виде ипотеки права собственности истца на квартиру по адресу: г. Москва, ул. Московская, д.1 – 11.

В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” и пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по всем искам, связанным с нарушением их прав, если цена иска не превышает 1000000 рублей. В случае, если цена иска превышает эту сумму, потребитель уплачивает государственную пошлину в сумме, исчисленной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 настоящего Кодекса и уменьшенной на сумму государственной пошлины, подлежащей уплате при цене иска 1000000 рублей. На основании изложенного, прошу суд определить госпошлину, подлежащую уплате по настоящему исковому заявлению, в сумме 594 руб.

Приложения:

1. Договор займа
2. Договор залога
3. Свидетельство о государственной регистрации права
4. Расходный кассовый ордер
5. Чеки о безналичной оплате услуг
6. Заявление на перевод денежных средств
7. Выписка из ЕГРП
8. Исковое заявление – копия для ответчика

К делу № – 972 / 15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

председательствующего Ожева М.А.

при секретаре Куиз Ж.Б.,

с участием:

представителя истца (ответчика) ООО «РУСФИНАНСБАНК» - Кожевникова А.А.,

представителя ответчицы (истицы) Рамазановой С.З. - Передерий Г.М.,

третьего лица без самостоятельных требований Ешева А.Б.,

третьего лица без самостоятельных требований Карапетьян С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «РУСФИНАНСБАНК» к Рамазановой Саиде Зиябуттиновне об обращении взыскания на предмет залога и о взыскании судебных расходов и по встречному исковому заявлению Рамазановой Саиды Зиябуттиновны к ООО «РУСФИНАНСБАНК» о признании договора залога недействительным и прекращении залога автомобиля,

установил:

Истец ООО «РУСФИНАНСБАНК» обратился с иском к ответчице Рамазановой С.З., пояснив следующее. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-ф, заключенным между ООО "РУСФИНАНС БАНК" и Ешевым Анзором Бечмирзовичем, Заемщику был предоставлен кредит на сумму 770346,16 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля HYUNDAI IX35, год выпуска 2014 г., идентификационный №№, двигатель № G4NA DU242133, кузов № №, цвет белый. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ешевым А. Б. и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №-фз. При нарушении Заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе согласно условиям договора залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его. В соответствии с условиями кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Согласно ст. если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Ешев Анзор Бечмирзович неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем ООО "РУСФИНАНС БАНК" вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании с гр. Ешева Анзора Бечмирзовича задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Майкопским городским судом Республики Адыгея было вынесено решение о взыскании с Ешева Анзора Бечмирзовича в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 862113,05 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 11821,13 руб. Решение суда вступило в законную силу. Однако заемщик до настоящего времени не исполнил решение суда и не погасил свою задолженность перед Банком. Кроме того, Ешев Анзор Бечмирзович в нарушение условий договора залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ продал находящийся в залоге автомобиль HYUNDAI IX35, год выпуска 2014, идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов № №. В настоящее время новым собственником предмета залога является Рамазанова Саида Зиябуттиновна, проживающая по адресу: 385730, . В силу п. 1 ст. залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Согласно ч. 1 ст. взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 78 ФЗ "Об исполнительном производстве" если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очерёдности исковых требований, установленных ст. 111 ФЗ "Об исполнительном производстве". Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно ст. , а также условий договора залога №-фз залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Никакого согласия на реализацию заложенного имущества ООО "РУСФИНАНС БАНК" не давал. Таким образом, Ешев А. Б. нарушил условия договора залога, а также допустил нарушение норм действующего законодательства. Согласно п. 1 ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 3. Залог > 1. Общие положения о залоге > Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу" target="_blank">353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя. В статье содержится перечень оснований прекращения залога. Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано в ст. , регулирующей прекращение залога. Данная позиция также поддерживается судебной практикой (Определение ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-В11-4, апелляционное определение Нижегородского областного суда по делу №). Конституционный суд РФ в своих определениях от ДД.ММ.ГГГГ N741-0, от ДД.ММ.ГГГГ N1247-0 установил, что сохранение залога при переходе права на заложенное имущество другому лицу, установленное ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 3. Залог > 1. Общие положения о залоге > Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу" target="_blank">353 ГК РФ составляет конституционный элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита, в том числе публично - значимые. Таким образом, общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. С переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества. Следовательно, ООО "РУСФИНАНС БАНК" с переходом права на заложенное имущество, а именно на автомобиль HYUNDAI IX35, год выпуска 2014 г., идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов №№, цвет белый не утратил права на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества. При этом не имеет значения тот факт, что новый собственник имущества не знал о нахождении имущества в залоге. Добросовестность собственника имущества не влияет на установленное законом правило сохранения залога при переходе права собственности. Данная позиция поддерживается судебной практикой (Определение ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-В11-4, определение ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу N16-В11-19). Права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причинённых при изъятии товара у покупателя третьими лицами. Данная позиция поддерживается судебной практикой. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо предъявлять новому собственнику, если иное не установлено соглашением между залогодателем и залогодержателем. Согласно ст.ст. , судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. ГПК. Истец ООО «РУСФИНАНСБАНК» просил суд: обратить взыскание на предмет залога - автомобиль HYUNDAI IX35, год выпуска 2014 г., идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов №№, цвет белый, находящийся у Рамазановой Сайды Зиябуттиновны, по месту её жительства (385730,); взыскать с Рамазановой Сайды Зиябуттиновны, в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" расходы по оплате госпошлины в сумме 6000,00 рублей.

Рамазанова С.З. обратилась с встречным иском к ООО «РУСФИНАНСБАНК», в котором пояснила следующее. ООО «РУСФИНАНСБАНК» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением об обращении взыскания на предмет залога, автомобиль HYNDAY IX 35, год выпуска 2014, идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов №№, цвет белый, который числится по договору залога по кредитным обязательствам Ешева А.Б. перед Банком. Данный автомобиль был приобретён Рамазановой С.З. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ней и Карапетьян С.В., что подтверждается договором купли-продажи автомобиля. В настоящее время автомобиль зарегистрирован в МРЭО № ГИБДД МВД ПО РА с ДД.ММ.ГГГГ госномер А077ЕР01, и она им пользуется, как своим, по настоящее время. Договор купли-продажи оформлен в соответствии с нормами ГК РФ, никем не оспорен, является действительным и правомочным документом. В договоре купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что «указанный автомобиль, никому другому не продан, не заложен, в споре и под запретом (арестом) не состоит». Поэтому при покупке Рамазановой С.З. автомобиля, у неё даже мысли не возникало, что этот автомобиль числится в залоге по кредитному договору. Более того, она несколько раз уточнила у Карапетьян С.В., не заложен ли данный автомобиль в Банке. Но тот ответил, что не заложен, если бы был заложен, то был бы запрет в ГАИ на регистрацию, а он сам ставил на учёт автомобиль в ГАИ в июне 2014 г., сам видел чеки, согласно которым автомобиль был куплен в автосалоне «Хюндай» за наличные деньги. Истец не могла проверить никоим образом, что автомобиль заложен, т.к. при регистрации этого автомобиля в ГИБДД на её имя, никакого запрета на производство с этим автомобилем регистрационных действий, не было. Согласно ст. «Договор о залоге, его форма и регистрация», договор о залоге автомобиля по Кредиту Ешева А.Б. должен быть зарегистрирован. В приложенных к исковому заявлению, и в иске не упомянуто о доказательствах о регистрации «договора залога». Пунктом. 2 ст. Федерального Закона «О залоге», установлено правило об обязательной регистрации залога всех транспортных средств (прил.1). Необходимость регистрации залогового автотранспорта предусматривается Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N1354 "О дополнении и признании утратившими силу решений Правительства Российской Федерации в связи с принятием Закона РФ "О залоге". Кроме того, согласно приложению к кредитному договору Ешева А.Б., «Договора залога имущества №1223861/01-ФЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.3, «Залогодатель обязан не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты регистрации Имущества в органах ГИБДД передать Залогодержателю на ответственное хранение оригинал паспорта технического средства (ПТС). Оригинал ПТС заложенного Имущества передаётся Залогодержателю на весь срок действия Кредитного договора». Однако этот пункт договора залога не был выполнен Ешевым, и нет доказательств, что Банк потребовал предоставления ему Залогодателем Ешевым ПТС на заложенный автомобиль после истечения «...5 (пяти) рабочих дней с даты регистрации Имущества в органах ГИБДД.. .». Кроме того, пунктом 4.3 договором залога предусмотрено, что Ешев «Залогодатель не вправе отчуждать имущество... без письменного согласия Залогодержателя...». Этот пункт договора также был нарушен. Также не выполнены Залогодателем и Банком действия, предусмотренные пунктами 4.6,4.7 договора залога. Кроме того, в договоре залога не упомянуто и не представлено согласие супруги Ешева А.Б., на передачу совместного имущества - автомобиля в залог Банку, в связи с чем договор залога также является недействительной сделкой. Ешевым и Банком нарушены требования договора залога, требования Закона «О залоге», требования Семейного Кодекса РФ о совместном имуществе супругов, что влечёт признание договора залога недействительным. Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №367-ФЗ внесены изменения в Гражданский Кодекс РФ по нормам на залоговое имущество, вступившие в силу с ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. в новой редакции залог прекращается: 1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства; 2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Рамазанова С.З. приобрела автомобиль возмездно. Она не знала и не должна была знать, что купленный ею автомобиль является залогом по кредитному договору в Банке у Ешева А.Б., т.к. покупала автомобиль у Карапетьян С.В., и тот ей сказал, что автомобиль свободен от всех обязательств, и в договоре купли-продажи было указано, что автомобиль в залоге не состоит, что подтверждено договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ Из этого следует, что на настоящий момент залог автомобиля в Банке должен быть прекращён. Все правовые акты, принятые судебной властью, на которые ссылается Банк в исковом заявлении, приняты до ДД.ММ.ГГГГ, и не имеют правового значения в связи с внесёнными законодателем поправками в норму закона ст. по прекращению залога действующего с ДД.ММ.ГГГГ Обзором судебной практики Верховного Суда РФ № (2015), утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, дано разъяснение для правоприменения ст. в новой редакции. Согласно обзору, правоотношения, регулируемые подпунктом 2 пункта 1 ст. возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3). Правоприменение подпункта 2 пункта 1 ст. к залоговому имуществу при его возмездном приобретении, также подтверждено судебной практикой (прил.4,5), когда по аналогичным обстоятельствам по искам Банков было отказано, в связи с введением норм закона подпункта 2) пункта 1 ст. . Она просила суд: признать «Договор залога имущества №1223861/01-ФЗ» от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; прекратить залог автомобиля HYNDAYIX 35, год выпуска 2014, идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов №MAJU81EDEJ558751, цвет белый, государственный регистрационный знак А077ЕР01, в Банке с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца (ответчика) ООО «РУСФИНАНСБАНК» - Кожевников А.А. в судебном заседании поддержал исковые требования общества в полном объеме, встречные исковые требования Рамазановой С.З. не признал и просил отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в отзыве на исковые требования. В своем отзыве на встречный иск представитель ООО «РУСФИНАНСБАНК» пояснил, что необоснованны и не подлежат удовлетворению доводы Рамазановой С.З. о том, что она является добросовестным приобретателем заложенного автомобиля, по следующим основания: Согласно ст. , ст. Закона «О залоге» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договора залога, а также на момент возникновения права на обращение взыскания на предмет залога) залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Согласно ч.1 ст. взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества. Таким образом, исходя из вышеизложенного, молено сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда. Согласно ст. , а также условий договора залога №-фз залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Никакого согласия на реализацию заложенного имущества ООО «Русфинанс Банк» не давал. Таким образом, можно сделать вывод о том, что гр. Ешев А.Б. нарушил условия договора залога, а также допустил нарушение норм действующего законодательства. В силу ст. 32 закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге" (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу. Согласно п. 1 ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 3. Залог > 1. Общие положения о залоге > Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу" target="_blank">353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя. В статье (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договора залога, а также на момент возникновения права на обращение взыскания на предмет залога) содержится перечень оснований прекращения залога. Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано в ст. Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей прекращение залога (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договора залога, а также на момент возникновения права на обращение взыскания на предмет залога). Данная позиция также поддерживается судебной практикой. Конституционный суд РФ в своих определениях от ДД.ММ.ГГГГ N 741-0, от ДД.ММ.ГГГГ N 1247-0 установил, что сохранение залога при переходе права на заложенное имущество другому лицу, установленное ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 3. Залог > 1. Общие положения о залоге > Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу" target="_blank">353 ГК РФ составляет конституционный элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита, в том числе публично значимые. Довод Рамазановой С.З о том, что она является добросовестным приобретателем в силу ст. (в редакции от 21.12.2013г.) не основан на законе и не заслуживает внимания суда. Согласно ст. акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. Согласно п. 2, 3 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившим силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов РФ)» настоящий федеральный закон вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ Положения ГК РФ (в редакции ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ) применяются к правоотношениям, возникшим после вступления в силу ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, можно сделать вывод о том, что положения ГК, введённые в действие ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившим силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов РФ)» обратной силы не имеют и не могут быть применимы к правоотношениям, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, поскольку положения, введённые в действие ФЗ № от 21.12. 2013 г., обратной силы не имеют, и к данным правоотношениям по обращению взыскания на заложенное имущество должны применяться нормы законодательства, действовавшего до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. нормы ГК в редакции, действующей до ДД.ММ.ГГГГ, а также нормами Закона «О залоге». Поскольку договор залога заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в силу ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ, необходимо руководствоваться нормами Гражданского Кодекса РФ о залоге в предыдущей редакции. Общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. С переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества. Следовательно. ООО «Русфинанс Банк» с переходом права на заложенное имущество, а именно на автомобиль HYUNDAI IX35, год выпуска 2014 г., идентификационный № №, двигатель № G4NA DU242133, кузов № №, цвет белый, не утратил права на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества. При этом не имеет значения тот факт, что новый собственник имущества не знал о нахождении имущества в залоге. Добросовестность собственника имущества не влияет на установленное законом правило сохранения залога при переходе права собственности. Данная позиция поддерживается судебной практикой. Права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений -между новым приобретателем и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причинённых при изъятии товара у покупателя третьими лицами. Данная позиция поддерживается судебной практикой (Определение Санкт -Петербургского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ №). Требования об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо предъявлять новому собственнику, если иное не установлено соглашением между залогодателем и залогодержателем. Данные выводы находят отражение и в судебной практике. В соответствии с п.1.3. договора залога №-фз, залогодатель обязан не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты регистрации имущества в органах ГИБДД передать залогодержателю на ответственное хранение оригинал паспорта транспортного средства (ПТС), передаваемого в залог. Оригинал ПТС заложенного транспортного средства передается в банк на весь срок действия Кредитного договора. Данный пункт договора закрепляет, прежде всего, обязанность залогодателя передать залогодержателю ПТС. Сдать оригинал ПТС Банку является исключительной обязанностью Заемщика, а Банк в свою очередь, лишь принимает оригинал ПТС на ответственное хранение. Нормами действующего законодательства не предусмотрены способы воздействия на заемщиков, которые уклоняются от сдачи оригиналов ПТС в Банк. Кроме того, регистрация залога автотранспортных средств в настоящее время не находится в компетенции Министерства внутренних дел Российской Федерации. Данная позиция также подтверждается Определением Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N ВАС-14635/09 по делу N А09-2963/2009. Пунктом 2 статьи 40 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге" предусмотрено, что залог транспортных средств подлежит регистрации в реестрах, которые ведутся государственными организациями, осуществляющими регистрацию гражданских воздушных, морских, речных судов и других транспортных средств. Вместе с тем, деятельность правоохранительных органов, в том числе и Государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД РФ, строго регламентирована положениями нормативно-правовых актов и действующим законодательством. Согласно пункту 1 Положения о Государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД РФ, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N711, Государственная инспекция безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации (Госавтоинспекция) осуществляет специальные контрольные, надзорные и разрешительные функции в области обеспечения безопасности дорожного движения. В пункте 11 данного Положения перечислены обязанности, возложенные на Госавтоинспекцию. Указанный в Положении перечень обязанностей является исчерпывающим и расширенному толкованию не подлежит, изменения могут быть внесены только соответствующим Указом Президента РФ. Однако в перечне не содержится такой обязанности Госавтоинспекции как регистрация договоров залога автотранспортных средств. Одной из обязанностей Управления является осуществление регистрации и учета автомототранспортных средств и прицепов к ним в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации. Такой порядок регистрации транспортных средств установлен Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N938. Во исполнение данного Постановления Приказом МВД РФ от ДД.ММ.ГГГГ N1001 "О порядке регистрации транспортных средств" утверждены Правила регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД РФ. Данными правилами установлена процедура регистрации исключительно транспортных средств, регистрация договоров залога автотранспортных средств не предусмотрена. Деятельность правоохранительных органов, в том числе Государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД Российской Федерации, строго регламентирована положениями нормативно-правовых актов и действующим законодательством. Одной из обязанностей Госавтоинспекции является осуществление регистрации и учета автомототранспортных средств и прицепов к ним, предназначенных для движения по автомобильным дорогам общего пользования, выдачи регистрационных документов и государственных регистрационных знаков на зарегистрированные автомототранспортные средства и прицепы к ним, а также выдачи паспортов транспортных средств в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации. Такой порядок регистрации транспортных средств установлен Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 938. Во исполнение данного Постановления, приказом МВД Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1001 "О порядке регистрации транспортных средств" утверждены Правила регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД Российской Федерации. Данными Правилами установлена процедура регистрации исключительно транспортных средств, регистрация договоров залога автотранспортных средств не предусмотрена. Ранее, в соответствии с приказом МВД Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 624 "О порядке регистрации транспортных средств" регистрация залога транспортных средств была возложена на Государственную автомобильную инспекцию, позже переименованную в Государственную инспекцию безопасности дорожного движения МВД Российской Федерации (ГИБДД). Однако приказом МВД Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 413 в приказ N624 были внесены изменения, в соответствии с которыми с ГИБДД были сняты обязанности по регистрации договора о залоге автотранспортных средств. Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на момент заключения договора залога между гр. ФИО9 и ООО «Русфинанс Банк» случаи регистрации залога автотранспортных средств не определены. Регистрация договоров залога автотранспортных средств к обязанностям органов ГИБДД не отнесена. Правила регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел, утвержденные приказом Министерства внутренних дел от ДД.ММ.ГГГГ N1001, регистрацию залога также не предусматривают. Таким образом, поскольку законодательством, действующим на момент заключения договора залога прямо не была предусмотрена регистрация договоров о залоге автотранспортных средств, вступление в силу договора о залоге автотранспортных средств не связано с необходимостью его регистрации. Учитывая вышеизложенное, можно сделать вывод о том, что отсутствие государственной регистрации залога автомобиля в органах ГИБДД, отметки о залоге в ПТС не влечет признания договора залога автомобиля недействительным. Данная позиция поддерживается судебной практикой. Следовательно, можно сделать вывод о том, что договор залога автотранспортного средства не подлежит обязательной государственной регистрации в органах ГИБДД. Он просит суд отказать Рамазановой С.З. в удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчицы (истицы) Рамазановой С.З. - Передерий Г.М.. в судебном заседании исковые требования ООО «РУСФИНАНСБАНК» и просил отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в их возражениях на исковые требования, встречные исковые требования своего доверителя поддержал и просил их удовлетворить. В своих возражениях Рамазанова С.З. и Передерий Г.М. пояснили, что спорный автомобиль был приобретён Рамазановой С.З. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ у Карапетьян С.В. Ранее Карапетьян С.В. приобрёл этот автомобиль у Ешева А.Б. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль зарегистрирован в МРЭО № ГИБДД МВД по РА с ДД.ММ.ГГГГ на Рамазанову С.З., госномер А077ЕР01, и она им пользуется, как своим. Договор оформлен в соответствии с нормами ГК РФ, никем не оспорен, является действительным и правомочным документом. В обоих договорах купли-продажи: как в договоре Ешева с Карапетьян, так и в договоре Карапетьян с ФИО13 установлено, что указанный автомобиль, никому другому не продан, не заложен, в споре и под запретом (арестом) не состоит. Поэтому при покупке автомобиля у Рамазановой С.З. даже мысли не возникало, что этот автомобиль числится в залоге по кредитному договору. Да она и не могла проверить никоим образом, что автомобиль заложен, т.к. запрета Банка в ГИБДД на производство с этим автомобилем регистрационных действий не было. При заключении и исполнении кредитного договора с Ешевым А.Б. банк проявил явную неосмотрительность по выдаче кредита и обеспечению залогом кредита, исполнению обязательств по договору залога указанным автомобилем, что даёт основания полагать о недобросовестном пользовании правом со стороны Банка. Согласно анкете заёмщика, представленной с иском, Ешевым указан его ежемесячный доход 48000 рублей, но этот доход никакими доказательствами не подтверждён. Почему при таких обстоятельствах выдан кредит Ешеву, ещё предстоит выяснить правоохранительным органам. Согласно ст. договор о залоге автомобиля по кредиту Ешева А.Б. должен быть зарегистрирован. В иске нет доказательств о регистрации «договора залога». Согласно ст.339 ГПК РФ «3. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. 4. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге». Пунктом 2 ст. Федерального Закона «О залоге», установлено правило об обязательной регистрации залога всех транспортных средств. Необходимость регистрации автотранспорта предусматривается Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N1354 "О дополнении и признании утратившими силу решений Правительства Российской Федерации в связи с принятием Закона Российской Федерации "О залоге". Регистрация автотранспорта предусмотрена в Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О государственной регистрации автотранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации". Регистрация залога автотранспорта осуществляется в соответствии с Правилами регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной автомобильной инспекции, утв. Приказом МВД РФ от ДД.ММ.ГГГГ Согласно приложения к кредитному договору, «Договора залога имущества №1223861\01-ФЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, п.1.3 «Залогодатель обязан не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты регистрации Имущества в органах ГИБДД передать Залогодержателю на ответственное хранение оригинал паспорта технического средства (ПТС). Оригинал ПТС заложенного Имущества передаётся Залогодержателю на весь срок действия Кредитного договора». Однако этот пункт «Договора залога...» не был выполнен Ешевым, а Банк не потребовал предоставления ему Залогодателем Ешевым ПТС на заложенный автомобиль. Кроме этого «Договором залога...», пунктом 4.3 предусмотрено, что Ешев «Залогодатель не вправе отчуждать имущество... без письменного согласия Залогодержателя...». Этот пункт договора также был нарушен. В действиях Ешева А.Б. по отчуждению залогового автомобиля содержатся признаки преступления по ст. «Мошенничество», однако Банком в правоохранительные Органы не направлено соответствующее заявление, как потерпевшим, что даёт основания полагать, что Банк умышленно допустил ситуацию отчуждения залогового автомобиля, чтобы взыскать с Ешева А.Б. побольше процентов прибыли, а возможно Банк, как залогодержатель, для выполнения Ешевым кредитных обязательств, дал разрешение на продажу залогового автомобиля Ешевым, с целью погашения задолженности Ешевым по Кредиту, но в материалах искового заявления это не отражено. Возможно именно поэтому Банк до сего времени не обратился в правоохранительные Органы по возбуждению в отношении Ешева А.Б., уголовного дела по мошенничеству. Также не выполнены Залогодателем и Банком действия, предусмотренные пунктами 4.6,4.7 «Договора залога...». Кроме этого в «Договоре залога...» не упомянуто, и не представлено согласие супруги Ешева А.Б., на передачу совместного имущества - автомобиля в залог Банку. В связи с этим «Договор залога...» также является недействительной сделкой. Таким образом Ешевым и Банком нарушены требования Закона «О залоге», «Договора залога», что даёт основания полагать, что Банк не проявил необходимую осмотрительность, а Ешевым произведены действия (возможно мошеннические) по отчуждению заложенного имущества без согласия, или с согласия Залогодержателя, что привело к материальным потерям Банка, как потерпевшей убытки стороны, изложенным в исковом заявлении. Банк длительное время вообще не принимал меры по взысканию кредита явно по причинам, чтобы накопилось побольше процентов по кредиту и неустойки. Обратился в Майкопский городской суд о взыскании задолженности по истечении почти года после выдачи кредита. Из вышеуказанного возможно сделать вывод, что Банк принимал умышленные действия по «затягиванию» взыскания кредита, чтобы побольше предъявить к возмещению Банку процентов прибыли и процентов неустойки от Ешева, умышленно не выполнил требования Закона «О залоге», нарушил требования «Договора залога имущества №1223861\01-ФЗ» от ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. вред, возникший вследствие умысла потерпевшего, возмещению не подлежит. Если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда размер возмещения должен быть уменьшен. При грубой неосторожности потерпевшего и отсутствии вины причинителя вреда в случаях, когда его ответственность наступает независимо от вины, размер возмещения должен быть уменьшен или в возмещении вреда может быть отказано. Полагает, что Банку должно быть отказано по взысканию её имущества - автомобиля, в счёт погашения кредитных обязательств Ешева, т.к. Банк сам явно умышленно способствовал наступлению ему вреда. Банк явно не принял надлежащие меры осмотрительности для предотвращения возникновения вреда и его уменьшению по кредитному договору. Вызывают сомнения взыскиваемые проценты неустойки, ещё и поэтому сумма иска необоснованна. Статьей предусмотрено: «1. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. 2. В случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность (ст. 400), убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх ее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением». На практике применение положений о процентах за пользование чужими денежными средствами, рекомендовано Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1 ст. , если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенных договором. В кредитном договоре предусмотрен очень высокий процент неустойки 0,5% в день. Банку выгодно, что Ешев не выполнил график платежей. При просрочке возврата кредита в договоре определяется, что размер уплачиваемых процентов увеличивается, путём начислении на суммы платежей кредита, неустойки. Проценты, уплачиваемые заемщиком за пользование кредитом, по своему характеру являются установленной договором платой за пользование заемными средствами, а не неустойкой. Проценты по кредитному договору в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства согласно п. 1 ст. , являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, что позволяет Банку многократно обогатится за счёт заёмщиков по кредитному договору, при его неисполнения со стороны заёмщика. После расторжения договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Полагает указанное незаконным и злоупотреблением правом, т.к. Банк предоставил некачественную услугу оформил кредитный договор в противоречие действующему «деловому обороту» по кредитам и условием начисления неустойки по сумме платежа, только на сумму долга, а не на и проценты кредита. Исчисление процентов неустойки, явно противоречит принципу соразмерности ответственности, объему и характеру нарушения обязательств, и Правосудным судом не может быть признано обоснованным. Рекомендациями Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено: если определенный в соответствии со ст. ГК размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. (т.е. в силу аналогии закона) вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При этом должны учитываться изменения размера ставки рефинансирования Банка России в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок (п. 7). Банк требует от Ешева одновременно неустойку, и на долг и на проценты, предусмотренные ст. , тогда как он вправе требовать применения только одной из указанных мер ответственности: «убытки либо неустойку». Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №367-ФЗ внесены изменения в Гражданский Кодекс РФ, по нормам на залоговое имущество, вступившие в законную силу с 01.07.2014г. Согласно статьи в новой редакции, залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом. Которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. ФИО13 не знала и не должна была знать, что купленный автомобиль является залогом по кредитному договору в Банке, что подтверждается прилагаемыми доказательствами: договорами купли - продажи автомобиля. Из этой нормы закона следует, что на настоящий момент действует в отношении автомобиля ФИО13 норма закона о прекращении залога. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ залог автомобиля в Банке прекращён. Все правовые акты, принятые судебной властью, на которые ссылается Банк в исковом заявлении, приняты до ДД.ММ.ГГГГг. и не имеют правового значения, в связи с внесёнными законодателем поправками в норму закона ст. по прекращению залога. 5.Правоприменение абзаца 2 пункта 1 ст. к залоговому имуществу при его возмездном приобретении, подтверждено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений и раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 96 «В случае отчуждения арестованного имущества лицу которое не знало и не должно было знать об аресте этого имущества (добросовестному приобретателю), возникает основание для освобождения имущества от ареста, независимо от того, совершена такая сделка до или после вступления в силу решения суда, которым удовлетворены требования кредитора или иного управомоченного лица, обеспечиваемые арестом (пункт 2 статьи 174.1, пункт 5 статьи 334, абзац второй пункта 1 статьи )». Исковые требования Банка об обращении взыскания на залоговое имущество - автомобиль ФИО13, приобретённый возмездно, на основании договора купли - продажи, в котором не указано, что автомобиль находится в залоге у Банка, являются необоснованными и незаконными, и подлежат отклонению. Они просят суд в исковых требованиях Банка по обращению взыскания на автомобиль Рамазановой С.З. отказать.

Третье лицо без самостоятельных требований Ешев А.Б. в судебном заседании пояснил, что в мае 2014 г. он заключил с ООО «РУСФИНАНСБАНК» кредитный договор на приобретение автомобиля HYNDAYIX 35, который выдал ему на эти цели деньги и он купил в салоне в данный автомобиль. Согласно договору с банком, автомобиль находился в залоге у банка. Согласие на передачу в залог банку автомобиля его супруга ему не давала. Поскольку у него возникли финансовые проблемы, у него было несколько кредитов, чтобы погасить задолженность перед банком он решил продать автомобиль. В конце мая 2014 г. он передал свой автомобиль на продажу Демьяненко Михаилу, занимавшемуся продажами автомобилей, отдал тому паспорт транспортного средства, который в банк не возвращал. Демьяненко должен был продать автомобиль и вернуть ему за него 620000 рублей. После этого Демьяненко от него скрылся, ни денег, на автомобиль ему не вернул. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ он обратился в полицию с заявлением по факту мошенничества в его отношении со стороны ФИО12 Подписывал ли он бланк договора купли-продажи автомобиля, не помнит, однако имеющаяся в представленном суду договоре купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ между Ешевым А.Б. и Карапетьян С.В. подпись продавца похожа на его подпись. Он полагает, что иск ООО «РУСФИНАНСБАНК» не подлежит удовлетворению.

Третье лицо без самостоятельных требований Карапетьян С.В. в судебном заседании пояснил, что он возражает против удовлетворения исковых требований ООО «РУСФИНАНСБАНК» по основаниям, изложенные в его возражениях на исковые требования. При покупке и продаже спорного автомобиля он не знал и не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге у банка. В возражениях на исковые требования Карапетьян С.В. пояснил, что автомобиль HYNDAY IX 35 2014 года выпуска был приобретён Рамазановой С.З. у него по договору купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ Ранее он приобрёл этот автомобиль у Ешева А.Б. через посредника Сашу, по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль был поставлен на учёт на его имя в МРЭО № ГИБДД МВД по РА. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время автомобиль зарегистрирован в МРЭО № ГИБДД МВД по РА на Рамазанову Саиду Зиябуттиновну, госномер А077ЕР01. ФИО13 является собственником автомобиля на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, который оформлен в соответствии с нормами ГК РФ, никем не оспорен, является действительным и правомочным документом. В обоих договорах купли-продажи: как в договоре Ешева с ним, так и в договоре Карапетьян с ФИО13 отмечено, что указанный автомобиль, никому другому не продан, не заложен, в споре и под запретом (арестом) не состоит. Поэтому при покупке им автомобиля, и дальнейшей его продаже, у него не возникало сомнений, что этот автомобиль числится в залоге по кредитному договору. Распоряжался он автомобилем при следующих обстоятельствах. В начале июня 2014г. на автомобильном рынке он увидел автомобиль белого цвета, который продавался за 1 000 000 рублей, он решил его купить. Посмотрел автомобиль, документы, всё было в порядке. Продавал автомобиль Саша, которого раньше часто он видел на авторынке, знал, что тот занимается перепродажей автомобилей. Автомобиль был новый. Оригинал ПТС был почти пустой. Первым владельцем был Хюндай - Центр, затем - Ешев А.Б. У Саши была рукописная доверенность на распоряжение автомобилем от имени Ешева. В ПТС и бланке договора купли-продажи уже стояла подпись Ешева о продаже автомобиля, как прежнего владельца. Сговорились о цене продажи 980 000 рублей, 150 000 рублей он отдал сразу, остальные 830 000 рублей - после регистрации в ГАИ. Саша заполнил договора купли-продажи, написал расписку. В договоре купли-продажи было написано, что автомобиль, никому другому не продан, не заложен, в споре и под запретом (арестом) не состоит. Он уточнил у Саши, действительно ли автомобиль никому не заложен и под арестом не состоит. Саша ответил, что не заложен и не арестован, и если это не так, то возникнут проблемы в ГАИ с регистрациёй. Он подтвердил, что автомобиль куплен в Хюндай - центре в за наличные деньги, показал чеки, сам собственноручно заполнил договоры и, кажется, ПТС, точно не помнит, они съездили в ГАИ, поставили машину на учёт на его имя. При регистрации в ГАИ никаких вопросов не возникло. Машина была чистая: в розыске не состояла, запрета на регистрацию не было. Потом он собрал деньги, доплатил Саше ещё 830 000 рублей. При этом присутствовало несколько человек, один из них был Ешев. Он владел автомобилем некоторое время. Потом машина ему разонравилась, не тянул движок. Его товарищ Абдул ФИО13, который живёт в, хотел купить такой автомобиль, и он решил продать ему машину. Сговорились за 925 000 рублей. Машину оформили на имя супруги ФИО13 - Саиды Рамазановой. Это очень внимательная женщина. При оформлении договора купли- продажи она несколько раз спрашивала у него, не состоит ли эта машина в залоге в банке. Он ответил, что не в залоге, так как сам в этом убедился. Сначала он получил за автомобиль от Рамазановой С.З. 95000 рублей, потом, когда ФИО13 поставили автомобиль на учёт в ГАИ на своё имя, передали ему ещё 830 000 рублей, всего автомобиль был продан им за 925 000 рублей. Никто этим автомобилем больше не интересовался до предъявления иска к Рамазановой С.З. Так как они не знали при покупке и продаже, что автомобиль был заложен в банке, уплатили за него деньги, то он полагает, что их сделки законные, и автомобиль следует оставить Рамазановой С.З.

Свидетель ФИО10 пояснил, что Рамазанова С.З. доводится ему супругой. ДД.ММ.ГГГГ его супруга купила у Карапетьян С.В. автомобиль HYNDAYIX 35, гос№, 01 регион. Переход права собственности они оформляли в ГИБДД, никаких данных о том, что данный автомобиль находится в залоге у банка, не было. У продавца находился оригинал ПТС и товарный чек, из которого следовало, что автомобиль был куплен в автосалоне.

Суд, заслушав стороны, третьих лиц, свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО "РУСФИНАНС БАНК" (кредитор) и Ешевым Анзором Бечмирзовичем (заемщик), заемщику был предоставлен кредит на сумму 770346,16 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля HYUNDAI IX35, год выпуска 2014, идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов № №.

В целях обеспечения кредита, ДД.ММ.ГГГГ между Ешевым А.Б. и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №-фз. При нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе согласно условиям договора залога (п.5) обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

В соответствии с условиями кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик был обязан осуществлять частичное погашение кредита и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение условий договора Ешев А.Б. не исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем ООО "РУСФИНАНС БАНК" обратился в суд с иском о взыскании с Ешева А.Б. задолженности по договору.

Решением Майкопского городского суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ взысканы с Ешева А.Б. в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 862113,05 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11821,13 руб. Решение суда вступило в законную силу.

решил:

Отказать ООО «РУСФИНАНСБАНК» в удовлетворении исковых требований к Рамазановой Саиде Зиябуттиновне об обращении взыскания на предмет залога -автомобиль HYUNDAY IX 35, год выпуска 2014, идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов №№, цвет белый, и о взыскании с Рамазановой Саиды Зиябуттиновны судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 6000 рублей.

Встречные исковые требования Рамазановой Саиды Зиябуттиновны к ООО «РУСФИНАНСБАНК» удовлетворить частично.

Отказать Рамазановой Саиде Зиябуттиновне в удовлетворении исковых требований к ООО «РУСФИНАНСБАНК» о признании недействительным договора залога имущества №1223861/01-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «РУСФИНАНСБАНК» и Ешевым Анзором Бечмирзовичем в целях исполнения обязательств по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Прекратить залог автомобиля HYNDAY IX 35, год выпуска 2014, идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов №№, цвет белый, государственный регистрационный знак А077ЕР01, принадлежащего Рамазановой Саиде Зиябуттиновне на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрированного в органах ГИБДД на имя Рамазановой Саиды Зиябуттиновны, возникший по договору о залоге имущества №1223861/01-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «РУСФИНАНСБАНК» и Ешевым Анзором Бечмирзовичем в целях исполнения обязательств по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ - с ДД.ММ.ГГГГ.

Отменить обеспечительные меры, наложенные определением Майкопского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ в виде ареста автомобиля HYUNDAY IX 35, год выпуска 2014, идентификационный №№, двигатель №G4NA DU242133, кузов №№, цвет белый – с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судебная практика по применению нормы ст. 302 ГК РФ

Судебная практика по применению норм ст. 334, 352 ГК РФ

Судебная практика по применению нормы ст. 159 УК РФ

Вопросы, связанные с защитой держателя залога в случаях, когда выясняется, что залогодатель не обладал правом собственности на вещь, в действующем законодательстве не решены. Договор залога признавался судами недействительным, а залогодержатель терял предмет залога.

В последние годы проблема защиты добросовестного залогодержателя приобрела очень острый характер. В этой ситуации попытку построить систему защиты залогодержателя, который не знал об отсутствии у залогодателя прав на передаваемое в залог имущество, предприняла судебная практика.

На добросовестного залогодержателя правоприменитель распространил защиту, которая применяется в отношении добросовестного приобретателя. Запись в реестре о праве залогодателя не гарантирует залогодержателю защиту его прав.

Вопрос о том, кто такой добросовестный залогодержатель, следует раскрывать на примере базового казуса и его последующих вариаций. Рассмотрим, к примеру, такой исходный казус: есть некто, кто записан в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - ЕГРПН) как собственник недвижимой вещи.

Указанное лицо, заключив с банком договор кредита и обеспечивает возврат кредита ипотекой. В дальнейшем выясняется, что этот залогодатель, записанный в реестре, на самом деле правом собственности на заложенное имущество не обладал, потому что он купил эту вещь у третьего лица по недействительной сделке. Суд признает эту сделку недействительной (например, как крупную или сделку с заинтересованностью, которая не получила корпоративного одобрения).

Соответственно, возникает проблема, связанная с применением последствий недействительности такой сделки. Очевидно, что следствием судебного акта о признании сделки недействительной должна быть двусторонняя реституция - каждая сторона сделки должна возвратить друг другу все полученное.

В этом случае должна быть погашена запись о праве собственности залогодателя и восстановлена запись о праве собственности действительного собственника продавца. Продавец должен вернуть деньги или иное встречное предоставление, которое было им получено от покупателя. Но не следует забывать, что собственность уже обременена ипотекой.

И тут возникает вопрос - какова судьба залога?

Прежде всего, необходимо ответить на вопрос о том, лицо рассматривается в качестве собственника лишь потому, что в отношении него сделана запись в ЕГРПЫ?

Ответ на этот вопрос должен быть отрицательным. Отечественная регистрационная система устроена как каузальная регистрационная система, то есть, запись сама по себе право не создает.

Запись является как бы «символом» права, для возникновения которого необходимо должное правооснование, например, в виде действительной сделки. Если такого правооснования нет, то запись сама но себе в нашей правовой системе никакого права не порождает. Итак, если мы приходим к выводу о том, что залогодатель никогда не был собственником заложенного имущества, то что же дальше должно произойти с ипотекой?

В результате, примерно 15 лет судебной практики свидетельствуют о том, что суды в спорах такого рода никогда даже не задумывались о том, что любое лицо, которое доверилось реестру, должно быть защищено.

Когда залогодержатель в описанном выше казусе, пытался заявлять о собственной добросовестности, то суды требовали указать ссылку на конкретную норму права по примеру ст. ст. 302 и 223 ГК РФ, которые защищают добросовестных покупателей.

Естественно, нормы, регулирующей защиту добросовестного залогодержателя, в законе нет. Поэтому в случае, когда договор залога был заключен не собственником, то такая сделка признавалась ничтожной.

Соответственно, не возникал залог, а у залогодержателя не возникало никаких залоговых прав на имущество. В таких случаях при применении реституции собственность продавца восстанавливалась, не обремененная ипотекой, а запись об ипотеке погашалась.

Добросовестный залогодержатель, доверившись данным реестра, должен быть защищен.

В таком состоянии судебная практика пребывала до июля 2011 года, то есть до того, как Президиум ВАС РФ впервые обратился к проблеме защиты добросовестного залогодержателя. Это было сделано в судебном акте высшей судебной инстанции по делу банк «Интеза» против общества «Кавалькада» (постановление Президиума ВАС РФ от 26.07.2011 по делу № А56-24071/2010).

Кстати, можно сказать, что предмет спора по этому делу был очень похож на рассмотренный нами выше казус. Единственная разница заключалась в том, что между покупателем и продавцом была еще некая компания, которая использовалась для того, чтобы нарушения корпоративного законодательства при совершении этой продажи были не столь очевидными.

Один из акционеров действительного собственника обратился в арбитражный суд с иском о признании недействительной сделки с заинтересованностью, то есть, купли-продажи недвижимости от продавца к конечному покупателю. Суды, рассматривая дело, согласились с тем, что сделка была совершена с заинтересованностью, а поскольку одобрения получено не было, следовательно, она недействительна.

Но, как мы помним, было еще и залоговое обременение. По поводу этот залога суды какое-то особое мнение не высказали, но дело было передано в Президиум ВАС РФ именно с тем, чтобы Президиум сформировал правовую позицию но вопросу о том, как может быть защищен залогодержатель, который совершил договор ипотеки добросовестно, доверившись данным реестра.

Президиум ВАС РФ отменил все судебные акты и направил дело на новое рассмотрение. В постановлении по этому делу впервые прозвучала правовая позиция, согласно которой если в правопорядок введена открытая регистрационная система, подталкивающая, по сути, всех заинтересованных лиц, совершающих сделки с недвижимостью, полагаться на данные этой регистрационной системы, то лицо, доверившееся такой записи, не может быть не защищено. При этом не важно, совершает ли такое лицо сделку купли-продажи или заключает договор ипотеки.

Интересы добросовестного залогодержателя также подлежат учету, и суды должны применять последствия недействительности сделки с учетом сохранения залогового обременения.

Таким образом, лето 2011 года - это та поворотная точка в судебной практике, когда Президиум ВАС РФ сформулировал давно ожидаемую правовую позицию, заявив, что защищен не только тот, кто покупает недвижимость, доверяя реестру, но также и тот, кто берет ее в залог.

В основе этот лежит изящный довод, который в свое время высказал дореволюционный профессор И.П. Трепицын, обсуждая проблему защиты не только добросовестного покупателя, но и вообще любых лиц, совершающих сделки, которые полагаются на данные реестра (это и арендаторы, и залогодержатели, и сервитуарии).

Суть этого довода в следующем. Если правопорядок предоставляет возможность по добросовестности приобрести самое большое, самое полное право на вещь - собственность, то мы должны неизбежно прийти к тому, что ограниченные вещные нрава, не такие полные, как право собственности, тем более должны приобретаться но добросовестности.

Это очень хороший логический довод, который невозможно опровергнуть. Если наш правопорядок дает добросовестному покупателю, заключившему договор с неуправомоченным лицом, возможность защитить приобретенное им право собственности, то на тех, кто добросовестно приобретает иные права, чем собственность, меньшие по своему объему, эта защита тем более должна распространяться.

В деле банк «Интеза» против общества «Кавалькада» Президиум ВАС РФ лишь обозначил эту концепцию, но она, разумеется, требует уточнения.

В какой части уточнения? Прежде всего, при рассмотрении вопроса о том, как быть, если будет установлено, что запись о нраве собственности залогодателя, на которую положился залогодержатель, возникла н результате подлога, насилия, подделки или обмана. Кто в этой ситуации должен быть защищен? Действительный собственник? Проблема в том, что он получит обратно свою вещь от того, кто был записан в реестре как собственник, однако получит он ее с обременением, ведь добросовестный залогодержатель сохраняет залоговое право.

В результате получается неизвестная нашему правопорядку конструкция, когда залог возникает у третьего лица, и это обременение, установленное но добросовестности. Защита добросовестного залогодержателя - это попытка найти баланс между интересами собственника и оборота. Рассмотрим следующий пример, важный дли понимания концепции защиты добросовестного залогодержателя.

Недобросовестное лицо путем подделки документов регистрирует в ЕГРПН переход на себя права собственности на недвижимость, принадлежащую другому лицу. В дальнейшем он, применяя силу, выгоняет из помещения настоящего собственника. Недвижимое имущество отчуждается третьему лицу, которое, естественно, не знает и не может знать ничего о неправомерных действиях продавца. Указанное третье лицо, полагая себя надлежащим собственником, закладывает в банк данный объект. Лишенное недвижимости лицо (надлежащий собственник) обращается с иском в суд о признании права собственности и об истребовании имущества из чужого незаконного владения.

Очевидно, такой иск будет удовлетворен, поскольку будет установлено, что вещь выбыла против воли такого собственника. В этом случае добросовестный приобретатель правом не защищен. Но снова возникает вощин; - а какова судьба залога, установленного приобретателем в пользу добросовестного залогодержателя?

Стоит заметить, что в деле банк «Интеза» против общества «Кавалькада» президиум ВАС РФ не уточнял, когда работает защита добросовестного залогодержателя.Чувство справедливости подсказывает, что если право не защищает покупателя, то и залогодержатель не должен быть защищен.

В этом видится центральная идея, которая заложена в ст. 302 ГК РФ: на одной чаше весов есть интерес собственника, на другой — интересы оборота. Когда должны быть защищены интересы собственника, а когда — интересы оборота? Полагаю, что в тех случаях, когда сам собственник совершает какие-либо действия, которые приводят к тому, что появляется запись в ЕГРПН, на которую в дальнейшем добросовестно положилось третье лицо, то тогда право должно защищать оборот, то есть тех, кто положился на запись.

Но если собственник не совершал никаких неосторожных, непродуманных действий — то, что ему может быть поставлено в упрек?

В этом случае, конечно, собственник должен быть защищен. Собственность вообще представляет собой центральный институт всякого капиталистического, буржуазного экономического уклада.

Поэтому, защищать исключительно деловой оборот, игнорируя интересы собственника без веских на то причин, было бы концептуально неправильно. Должен ли добросовестный залогодержатель быть так же защищен, как и покупатель? Думаю, что да, потому что в ст. 302 ГК РФ сформулирован общий принцип, когда мы защищаем собственника, а когда мы защищаем оборот.

Есть много разных объяснений, почему в некоторых случаях закон защищает собственника, а в некоторых - добросовестного участника оборота, положившегося на формальную видимость права (запись в ЕГРП, владение движимостью и т. п.).

В производство Высшего арбитражного суда РФ поступило еще одно дело - АКБ «АлтайБизнесБанк» против банка «КИТ Финанс» (постановление Президиума ВАС РФ от 06.12.2011 но делу № А0З-10830/2010).

Фабула дела такова: был некий собственник квартиры, его права не были зарегистрированы в ЕГРПН, потому что они возникли ранее.

Указанное лицо умирает и не оставляет наследников. Некто А., используя поддельные документы, оформляет квартиру на себя, затем его подельник - Б. идет в банк и получает кредит под куплю — продажу названной квартиры у А.

Банк выдает такой кредит, договор купли-продажи между мошенниками заключается, и от А. оформляется переход права на Б.

Поскольку по этой сделке оплата за квартиру вносится банком, в силу закона возникает ипотека в пользу банка. Указанное залоговое обременение было зарегистрировано. Покупатель, являясь клиентом банка, будучи заемщиком, выдает банку закладную. Банк эту закладную в составе целого пула других закладных продает другому банку - Банку-2.

В намерения мошенников, конечно, не входило погашение кредита, и проданная Банку-2 закладная становится просроченной.

Банком-2 предъявляется в суд общей юрисдикции требование об обращении изыскания на предмет ипотеки. Суд удовлетворяет требование. В процессе исполнительного производства схема мошенников вскрывается и выясняется, что эта квартира является выморочной, потому что у действительного собственника, который умер, нет наследников.

Узнав об этом, муниципалитет предъявляет иск о признании нрава собственности на квартиру. Такой иск также удовлетворяется, потому что эта квартира по существу является муниципальной с момента смерти действительного собственника. И дальше возникает вопрос — а что делать банку, у которого на указанную квартиру есть закладная с неисполненным кредитным обязательством?

Исполнительное производство было окончено, так как установлено, что эта квартира чужая, следовательно, нет должника по исполнительному производству.Поскольку договор купли-продажи квартиры признан недействительным в связи с тем, что А., не являясь собственником данной квартиры, был не вправе передавать ее в залог и составлять закладную, Банк-2 предъявляет иск к первому банку, который ему продал эту закладную, о взыскании денежных сумм, уплаченных но договору купли-продажи закладных.Исходя из этого, Банк-1 передал Банку-2 ценную бумагу, которая не удостоверяет право на получение исполнения по денежным обязательствам и право залога на квартиру. Суды трех инстанций отказали Банку-2 в иске, сославшись на то, что решением городского суда с А. в пользу Банка-2 взысканы задолженность, проценты и пени по кредитному договору, а также взыскание обращено на предмет залога.

Указанное решение вступило в законную силу, взыскателю выдан исполнительный лист на взыскание присужденного долга. Дело было передано на рассмотрение Президиума Высшего арбитражного суда РФ, который иначе подошел к решению проблемы защиты добросовестного залогодержателя. В своем постановлении Президиум указал следующее: запись о праве собственности залогодателя А. на переданную в залог Банку-1 квартиру была внесена в ЕГРПН против воли действительного собственника.

Вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции право собственности на квартиру признано за муниципальным образованием. О факте внесения названной записи действительный собственник (муниципалитет) не знал и не мог знать.

При таких обстоятельствах собственник доли и похищенного и незаконно заложенного имущества должен быть защищен, в том числе, и от требований залогодержателя (Банка-1), действовавшего добросовестно в момент, с которым закон связывает возникновение залога. Поскольку от муниципалитета имущество выбыло без всякой на то его воли, это означает, что появляется ситуация, аналогичная той, которая описана в ст. 302 ГК РФ. И в этом случае даже добросовестный залогодержатель не должен быть защищен.

Неосмотрительность собственника влечет возврат его имущества с залоговым обременением Концепция защиты прав добросовестного залогодержателя была завершена н деле «Россельхозбанк» против общества «Алиса» (постановление Президиума ВАС РФ от 07.06.2012 по делу № А37-2221/2010).

Фабула данного дела такова. Между «Россельхозбанком» и обществом «Алиса» был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит и уплатить проценты за пользование им.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком (залогодержателем) и обществом «АвтоТрансСервнс» заключен договор о залоге транспортных средств в отношении принадлежащего залогодателю погрузчика «Фиат-Аллис».

Право собственности залогодателя на погрузчик основано на договоре купли-продажи, заключенном между «АвтоТрансСервнс» (покупателем) и обществом «ПРОЕКТ «ГОЛД» (продавцом), и акте приемки-передачи техники.

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил надлежащим образом, банк обратился в суд с иском к обществам «Алиса» и «АвтоТрансСервнс» о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, а также об обращении взыскания на заложенное имущество — погрузчик.

Решением суда первой инстанции иск был удовлетворен: в пользу банка с общества «Алиса» взысканы основная задолженность, проценты за пользование кредитом и взыскание обращено на заложенное имущество-транспортное средство (погрузчик). Постановлением апелляционного суда решение суда первой инстанции изменено: в удовлетворении требования в части обращения взыскания на наложенное имущество отказано. Суд признал договор залога недействительным.

В дело было представлено дополнительное соглашение к договору купли-продажи между «АвтоТрансСервнс» и «ПРОЕКТ «ГОЛД», в котором закреплено положение о том, что право собственности на погрузчик переходит только при условии полной оплаты в течение определенного срока.

При отсутствии оплаты в указанный срок договор считается расторгнутым, а собственность переходит к продавцу. При этом дата расторжения договора наступила за несколько месяцев до того, как имущество было отдано в залог банку.

Иными словами, по обстоятельствам дела, залогодатель собственником никогда не являлся.Федеральный арбитражный суд оставил без изменения постановление суда апелляционной инстанции, но Президиум Высшего арбитражного суда РФ с данной позицией нижестоящих судов не согласился.Президиумом еще раз была высказана мысль о том, что если залогодержатель добросовестно положился на видимость права, которая была у залогодателя (для движимости - это владение), то его следует рассматривать как добросовестного.В данном деле вещь выбыла по воле собственника — продавец ее сам передал во владение покупателю, поэтому эта вещь не краденая. Безусловно, что собственником этой вещи является продавец, потому что они так договорились с покупателем о расторжении договора и о возврате собственности.Но в силу того, что владение было у залогодателя, залог за добросовестным залогодержателем сохраняется, и продавец в результате получает вещь обратно во владение, но обремененную залогом. На залогодержателя распространен подход, применимый к добросовестному приобретателю.

Чтобы ответить на вопросы, кто такой добросовестный залогодержатель и что такое добросовестность, представляется логичным воспользоваться практикой по виндикационным спорам и той позицией, которая выражена в совместном постановлении Пленумов ВС РФ № 10 и ВАС РФ № 22 от 29.04.2010 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой нрава собственности и других вещных прав» (далее - Постановление № 10/22).

Конструкция добросовестного приобретателя в Постановлении № 10/22 представлена таким образом: добросовестность не предполагается, ее надо доказать. Однако доказывается она не тем, что лицо должно убедить суд, что не знаю и не могло знать — это невозможно, потому что это отрицательный факт, а отрицательные факты не доказываются.

Добросовестность означает, что лицо должно доказать, что перед совершением сделки совершило все необходимые действия, которые по условиям оборота лицо, совершающее такого рода сделки, обычно предпринимает.

В результате этих действий предполагается, что лицо получает информацию, из которой со всей очевидностью должно вытекать, что тот, с кем планируется заключить договор, обладает нравом собственности на предмет сделки. Эту же идею можно перенести и на залогодержателя.

То есть, добросовестный залогодержатель тот, кто совершил действия, которые обычно по условиям оборота от такого залогодержателя требуются для того, чтобы проверить полномочия контрагента.

Понятно, что здесь можно выделять различные группы субъектов, участников оборота, в зависимости от того, какие требования предусмотрительности к ним предъявляются. Одно дело, если залогодержателем является гражданин — ему достаточно посмотреть выписку. Примерно такой же подход к простым коммерсантам, которые часто берут на всякий случай что-то в залог, чтобы обеспечить заем.

Но банки — это профессиональные залогодержатели. Банки — это такие специальные субъекты, которые предполагаются особо искушенными и особенно компетентными в сфере финансов и в сфере обеспечительных сделок. От банка можно требовать большего уровня осмотрительности и большего уровня добросовестности. Например, в банк приходит залогодатель и предлагает отдать в ипотеку какое-либо здание. Банк смотрит не просто выписку, здесь принято еще смотреть и документы — основания. И если видно, что контрагент-залогодатель купил вещь, например, за неделю до совершения залоговой сделки, и купил ее явно не по рыночной цене, допустим, в десять раз дешевле, чем она стоит на рынке, возникает вопрос, будет ли банк добросовестный, если заключит такую сделку?

По всем критериям - нет, потому как такое поведение не принято в коммерческом обороте. Покупать недвижимость но цене, которая в значительной степени ниже рыночной, как минимум, вызывает подозрения: вещь только что куплена и тут же закладывается. Ровно такую же позицию Президиум ВАС РФ сформулировал применительно к купле-продаже: если коммерсант покупает недвижимость и видит, что последняя куплена продавцом только что и по нерыночной цене, то такой коммерсант действует неосмотрительно. Стало быть, он не может быть защищен ссылкой на добрую совесть. Для залогодержателя действуют правила, похожие на те, которые существуют для констатации доброй совести покупателя.